今天中国银联下发《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》,要求立即关停信用卡违规代还业务,明确此类业务存在巨大风险隐患,要求各机构高度重视!

突发!信用卡智能代还软件严重违规,将被全部关停,附:文件全文

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关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知
各收单机构:
为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电 信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2019〕85号)和 银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求,进一步加强收单 业务合规管理,维护银联网络交易秩序,针对当前受理市场端出 现的信用卡违规代还等问题,中国银联业务管理委员会秘书处和中国银联风险管理委员会秘书处(以下简称“秘书处”)联合开 展信用卡违规代还专项规范工作请各收单机构高度重视,立即 指定专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作。具体要求如 下:
一、高度重视,全面自查
信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支 付APP利用信用卡账单日和还款日时间差,通过违规存储持卡人 支付关键信息、系统自动化发起虚构交易,以较小的金额进行定 期或不定期循环还款。此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄 露、资金损失等重大风险,甚至引起恶性案件。收单机构应当高 度重视,提高站位,深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患,立 即组织着手开展内部自查清理,并就自查情况填写回执(附件1) 报送秘书处。
二、整改要求
(一)时间要求
自2019年11月18日至2019年11月29日。
(二)工作要求
全面自查整改。收单机构应从外包服务机构合作、商户管 理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务, 对于发现信用卡违规代还业务的,应立即关停。报送违规信息。对自查发现自身存在信用卡违规代还业务 的,收单机构应填写自查报送表(附件2 )报送秘书处,报送信 息包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP 的名称、交易规模等。对于存在应报未报违规代还业务的收单机 构,一经秘书处发现将采取严厉处置措施。建立长效工作机制。收单机构应加强业务合规学习,建立 长效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面 从严开展业务,避免出现类似违规问题。
三银联核查
中国银联已建立信用卡违规代还的侦测模型,并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。自2019年12月02日起, 收单机构仍存在信用卡违规代还业务的,一经发现,秘书处将根 据银联业务规则对其从严从重处置,包括但不限于全行业通报、 暂停银联网络内业务等。

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