近日,湖南省泸溪县人民法院公布了一份刑事判决书(2019湘3122刑初77号) 针对通过代扣通道盗刷银行卡的案例进行比较全面的阐释,同时也暴露初第三方支付行业存在一些乱象,涉及多家第三方支付机构。需要完整判决书的可以,可以在后台留言“代扣”获取完整判决书。

判了!通过代扣盗刷银行卡近3亿元,多家支付公司提供代扣通道!
根据判决书显示 犯罪分子通过非法渠道获取银行卡信息,然后以他们成立的公司名义通过多家第三方支付公司开通的银行卡“代扣通道”,在不需要银行卡的密码,在他人不知情的状况下就直接扣取他人银行卡的资金先后有:被告人王宇纠集宁丰、袁蒙等人在云南昆明成立信用卡诈骗集团,被告人宁丰纠集李伟峰、卜磊等人在广东东莞成立信用卡诈集团,被告人梁经付、赖水明纠集谢某(在逃)等人在湖南娄底成立信用卡诈骗集团。
 
他们主要是在网上通过赌博网站等获取他人的“三不同、一不通”银行卡(三不同是指手机号码归属地和银行卡的开户地址、身份证地址不同,一不通是指手机号码打不通,而且通过身份证号码他们可以看出年纪,年纪小的人卡里不可能有那么多钱,通过以上信息判断这些银行卡内的钱是非法的钱,把这些银行卡称之为黑卡,知道他们把黑卡的钱扣了以后,没有失主敢投诉、报案)信息,然后以他们成立的公司名义通过第三方支付公司开通的代扣通道,不需要银行卡的密码,在他人不知情的状况下就直接扣取他人银行卡的资金,累计金额近3亿元人民币。最高犯罪嫌疑人被判处有期徒刑十四年,并处罚金人民币五十万元
值得注意的是此案中存在某三方支付公司员工袁某因为协助犯罪人在自家公司开通扣款通道,并收取7-10%的分成。上述被告人分工明确,有“料商”在博彩网站、通讯平台挖料提供他人信用卡信息,有人专门收集他人银行卡信息,负责将他人账户名、银行卡账号、身份证号码、银行预留电话号码四要素和需要代扣资金金额录入代扣平台进行代扣根据判决书显示犯罪分子近十几家家第三方支付机构建立的代扣通道,非法代扣他人银行卡资金。团伙头目再将代扣所得的非法资金,进行分配到“料商”、代扣通道商、王宇以及其他链条上团伙,并组织专人处理扣款投诉,形成一个完整的非法产业链
12月2日,央行公布了《中国人民银行关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。《征求意见稿》主要问题说明中谈及代收业务风险时提到,例如,在未取得客户授权、未有效审核客户真实意愿情况下为客户开通了代收服务等会造成付款人资金盗用隐患。此外还包括对收款人的真实性审核不严,使黑灰产业得以通过代收业务便捷盗取客户资金;有关代收业务信息传递不透明,存在信息“黑箱”,甚至与收款人违规出售、转让系统接口,将代收业务应用于高风险场景或非法交易等。
  

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